Serwis pod patronatem magazynów Motor oraz Auto
kobieta w kołnierzu ortopedycznym, gipsie i z kulami w ręku siedząca na kanapie

Czym jest i co obejmuje NNW w ubezpieczeniu auta?

Ubezpieczając auto, mamy do wyboru aż 5 różnych rodzajów ubezpieczeń. OC, AC, NNW, GAP oraz Assistance. Jedynym, które jest obowiązkowe, jest OC. Nie oznacza to jednak, że pozostałe ubezpieczenia nie są przydatne w życiu codziennym. Ich posiadanie ma liczne zalety, a pełny pakiet zapewnia ochronę na niemal każdą ewentualność. W poniższym tekście przyjrzymy się ubezpieczeniu NNW. Wyjaśnimy, na czym polega jego ochrona oraz na co zwracać uwagę podczas jego zakupu. Zapraszamy do lektury.

Za co odpowiada ubezpieczenie NNW?

NNW – to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne od następstw nieszczęśliwych wypadków. Jego celem jest ochrona życia, zdrowia kierowcy i pasażerów. W przypadku gdy ma miejsce wypadek ze skutkiem śmiertelnym, odszkodowanie z NNW trafia do najbliższych zmarłego, a jeśli są tylko ranni, pieniądze z polisy zostają przeznaczone na pokrycie kosztów ich leczenia i rehabilitacji. Za każdym razem wypłaty są dokonywane na podstawie zapisów zawartych w umowie ubezpieczenia. Oferty poszczególnych TU mogą się pod tym względem mocno różnić, dlatego to jeden z najważniejszych punktów do sprawdzenia przed zakupem polisy.

NNW możemy również nazwać doskonałym uzupełnieniem dla pakietu OC/AC. OC, jak wiadomo, chroni bowiem ofiary wypadków spowodowanych z naszej winy. AC z kolei chroni nasze auto od skutków kolizji również z naszej winy, jak również od kradzieży. I tak naprawdę dopiero NNW zapewnia ochronę życia i zdrowia nam i naszym współtowarzyszom podróży.

Jakie wypadki obejmuje NNW?

Termin wypadek jednoznacznie kojarzony jest z kolizją dwóch aut, ewentualnie zderzeniem z drzewem lub wpadnięciem do rowu. W praktyce zakres sytuacji objętych NNW jest sporo szerszy co stanowi dodatkową zachętę do jego wykupienia. Jakie zdarzenia zostaną zatem uznane również za nieszczęśliwy wypadek?

  • potrącenie podczas wsiadania/wysiadania z auta,
  • pożar w aucie,
  • uderzenie w nasz pojazd podczas postoju.

Życie pokazuje, że czasem ułamek sekundy dzieli nas od nieszczęścia. Z NNW możemy siłą rzeczy czuć się bezpieczniej.

Na jaką sumę ubezpieczenia zawierać NNW?

Towarzystwa Ubezpieczeniowe oferują różne warianty NNW. Różnią się one zakresem ochrony, ale przede wszystkim maksymalną sumą ubezpieczenia. Generalnie im jest ona wyższa, tym lepiej, nawet jeśli wiąże się to z wyższą składką. TU przy ustalaniu wypłat odszkodowań posługują się tzw. tabelami ocen uszczerbku na zdrowiu.

I choć brzmi to dość ponuro, pozwala łatwiej oszacować, ile pieniędzy należy się poszkodowanemu.

Przykład:

Złamanie ręki może być oszacowane np. na 5-15% w zależności o stopnia skomplikowania urazu i czasu potrzebnego do pełnego powrotu do zdrowia. W takiej sytuacji lepiej otrzymać 5% z 50 000 zł niż z 10 000 zł.

NNW może chronić tylko kierowcę

To dość rzadko spotykany wariant dedykowany specyficznemu klientowi. Wyobraźmy sobie, że ktoś bardzo dużo czasu spędza za kierownicą i praktycznie zawsze jeździ sam, a jednocześnie jest głównym żywicielem rodziny.

W takim przypadku polisa NNW tylko dla kierowcy oznacza z reguły sporo wyższą kwotę ubezpieczenia, ponieważ całe odszkodowanie może być przeznaczone dla tylko jednej osoby.

Czy NNW przypisane jest do pojazdu czy do osoby zawierającej polisę?

To bardzo ważna kwestia, o której wielu kierowców może nie wiedzieć. NNW przypisane jest do pojazdu, a nie konkretnej osoby. Co to oznacza w praktyce? Np. to, że pożyczając samochód komuś bliskiemu, przekazujemy mu niejako ochronę z NNW. Z drugiej strony, jeśli to my pożyczymy od kogoś samochód bez NNW, nie możemy liczyć na odszkodowanie w razie wypadku. Aby zabezpieczyć się na taką ewentualność, możemy zawrzeć polisę imienną. Wówczas ochrona NNW obejmuje osoby wymienione w umowie, bez względu na to, jakim autem podróżują.

Kiedy możemy spotkać się z odmową wypłaty NNW?

Przy okazji tematu ubezpieczeń wielokrotnie spotkamy się z terminem „wyłączenie odpowiedzialności”. 

Jest to nic innego jak lista zdarzeń, które nie podlegają ochronie nawet przy ważnym NNW. W zdecydowanej większości przypadków są to te same wykluczenia, które spotkamy w ubezpieczeniu OC. Do najczęstszych z nich należą:

  • prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji psychoaktywnych,
  • kierowanie autem bez ważnego prawa jazdy,
  • prowadzenie pojazdu pochodzącego z kradzieży,
  • jazda samochodem bez ważnych badań technicznych (jest to szczególnie istotne dla aut starszych, w których stan techniczny mógł być jedną z przyczyn wypadku),
  • udział w rajdach, wyścigach.

Warto przejrzeć pełną listę wykluczeń odpowiedzialności TU, gdyż podobnie jak w przypadku zakresu NNW mogą się one różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, jak i poszczególnego wariantu polisy.

Gdzie najlepiej kupić korzystne NNW?

Analogicznie jak w przypadku pozostałych ubezpieczeń NNW można kupić z pomocą porównywarki Punkta.pl.
Dzięki niej możemy w jednym miejscu porównać wiele ofert i wybrać tę najlepszą. O tym, że warto porównywać, przekonują liczby. W ramach tej samej składki możemy bowiem liczyć na kwoty ubezpieczenia różniące się od siebie nawet 5-krotnie.

Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej w ubezpieczeniu NNW?

Oprócz samej kwoty ubezpieczenia TU biorą pod uwagę podobne kryteria jak w przypadku pozostałych ubezpieczeń, czyli: wiek kierowcy, okres posiadania prawa jazdy, markę pojazdu oraz dotychczasową historię ubezpieczeniową. Zakup NNW w pakiecie również ma wpływ na jego ostateczną cenę.

Czy warto dokupić ubezpieczenie NNW do OC?

Na podsumowanie nie pozostaje nic innego jak zadać pytanie – czy warto posiadać NNW?

Odpowiedź brzmi – zdecydowanie tak. Za kilkadziesiąt złotych rocznie możemy liczyć na bogatą ochronę, której suma może sięgać 50 000 zł i więcej.

Rzecz jasna – zdrowia nikt nam nie zwróci, ale koszty leczenia, leków, rehabilitacji już tak. Odszkodowanie za tzw. trwały lub okresowy uszczerbek na zdrowiu jest nieocenione w sytuacji, gdy nie jesteśmy zdolni do pracy.

Dlatego nie ma co długo zastanawiać się nad zakupem NNW. To wydatek rzędu 3 kaw w popularnej sieciówce. Kawę można jednak wypić w domu, a dzięki NNW zyskujemy ochronę dla siebie i swoich najbliższych na cały rok. 

Czytaj także