Serwis pod patronatem magazynu
Sprawdzamy, czy i kiedy jest sens kupować polisę u agenta lub bezpośrednio u ubezpieczyciela zamiast skorzystać z wygodnej porównywarki ubezpieczeniowej.
Od ponad 12 lat nie ruszając się z domu, można sprawdzić ceny i kupić polisy OC i AC. Do wyboru jest wchodzenie na strony www poszczególnych ubezpieczycieli i obliczanie składki (co jest czasochłonne) lub skorzystanie z porównywarki ubezpieczeniowej. W tym ostatnim przypadku wystarczy poświęcenie kilku minut na wpisanie swoich danych (m.in. wiek, czas posiadania prawa jazdy, liczba szkód w przeszłości). Oczywiście pozostaje jeszcze osobista wizyta u agenta lub multiagenta.
Postanowiliśmy przyjrzeć się poszczególnym sposobom zakupu polisy. Najprostszy to skorzystanie z oferty dotychczasowego ubezpieczyciela i wznowienie polisy za zaproponowaną cenę, ponieważ nie mamy czasu i ochoty szukać lepszej oferty, z czego firmy asekuracyjne zdają sobie sprawę i sztucznie windują ceny. A nawet jeśli jest to zakup nowego ubezpieczenia, nie mamy gwarancji, że w innej firmie nie dostaniemy lepszych warunków finansowych.
Lepiej więc skorzystać z zakupu u multiagenta ubezpieczeniowego. Daje to komfort zakupu ubezpieczenia, a przy tym możliwość sprawdzenia ceny w różnych firmach. Wystarczy zgłosić się z dokumentami pojazdu oraz prawem jazdy, aby po chwili mieć w kieszeni polisę. Niestety, cena nie zawsze musi być atrakcyjna, ponieważ agencje współpracują zwykle z maksymalnie kilkoma ubezpieczycielami, przy czym zazwyczaj nie są to ci oferujący tanie polisy.
I choć teoretycznie ceny niezależnie od kanału dystrybucji nie różnią się, to jednak częściej można liczyć na promocje podczas zakupu przez internet. Choć trzeba przyznać, że nie zawsze jest to reguła, czasem agenci dysponują zniżkami, których nie mają porównywarki. Szczególnie dotyczy to np. ubezpieczeń dealerskich dostępnych podczas zakupu nowego pojazdu, a następnie kontynuowania ubezpieczenia przez następne lata.
Z kolei porównywarki chwalą się, że korzystając z ich usług, kupuje się najtańsze ubezpieczenie. Powód? Różnice w cenach pomiędzy poszczególnymi firmami są spore. Wpływ mają na to wysokość prowizji, która zawarta jest w cenie polisy, czy ewentualne promocje. Trzeba jednak pamiętać, że wyszukiwarki, szczególnie te mniejsze, sprawdzają ceny nie u wszystkich ubezpieczycieli. Może się więc okazać, że w danym przypadku wyszukiwarka nie znajdzie rzeczywiście najtańszego ubezpieczyciela, ponieważ nie podpisała z nim umowy. Z tego powodu warto skorzystać z największych porównywarek, np. Rankomat, które obsługują większość ubezpieczycieli w Polsce.
Sprawa komplikuje się bardziej, jeśli kierowca oprócz obowiązkowej polisy chce kupić także autocasco. W tym przypadku porównywarki potrafią wskazać nawet kilka propozycji u tego samego ubezpieczyciela różniących się ceną, ale i zakresem ochrony. Rolą kierowcy jest dobrać ofertę.
Postanowiliśmy sprawdzić, ile kosztuje polisa oraz jakie są różnice cenowe pomiędzy poszczególnymi firmami, ale również sposobami zakupu.
W przypadku zakupu polisy bezpośrednio u przedstawiciela ubezpieczyciela lub multiagenta ten może doradzić klientowi osobiście bądź telefonicznie dobrać polisę do potrzeb. Dobrze znają dostępne w swojej ofercie produkty ubezpieczeniowe, dzięki czemu są źródłem wiedzy dla kierowcy. Dbają oni o relacje ze swoimi klientami, kontaktują się z nimi przed wygaśnięciem obowiązującej polisy. Część z nich oferuje również swoją pomoc w procesie zgłoszenia szkody, a nawet jej likwidacji.
Niestety, agenci zwykle pracują w określonych godzinach, nie ma więc możliwości zakupu polisy o każdej porze dnia i nocy, jak ma to miejsce przy zakupie online. Nie porównamy również cen w poszczególnych firmach, ponieważ nawet multiagencje są przedstawicielami tylko kilku firm.
Mimo tych mankamentów dla wielu kierowców skorzystanie z usług agenta jest najlepszym sposobem na zakup polisy oraz jej odnowienie.
Mimo oczywistych atutów porównywarek czasem jednak konieczna jest wizyta u ubezpieczyciela lub jego agenta.
Tego rodzaju ubezpieczenie (dla pojazdów spoza UE i bez Zielonej Karty) jest oferowane tylko przez agentów wybranych firm ubezpieczeniowych. Nie kupimy go, korzystając z porównywarki ubezpieczeń.
Sprzedają je zwykle agenci w autosalonach podczas zakupu nowego pojazdu (polisę można wznawiać nawet przez kilka lat). Atutami tych polis są szeroka ochrona i naprawa w ASO, a przy tym dość atrakcyjne ceny, biorąc pod uwagę zakres ochrony.
Niemal tylko agenci oferują OC krótkoterminowe dla aut zabytkowych oraz są w stanie sprzedać AC na podstawie faktycznej wartości pojazdu, a nie średniej rynkowej, jak ma to miejsce przy zakupie polisy online.
W przypadku pojazdów spoza UE, ale i nowych aut, może się zdarzyć, że danego modelu lub wersji nie ma w katalogu, z którego korzysta ubezpieczyciel, co zwykle uniemożliwia zakup polisy (szczególnie dotyczy to AC, ponieważ jest konieczna wycena). W takiej sytuacji pozostaje tylko agent lub bezpośredni kontakt z firmą ubezpieczeniową, która będzie mogła mimo to sprzedać polisę.
Jeśli ubezpieczamy pojazd, a następnie dokonujemy zmiany jego danych, np. numeru rejestracyjnego bądź parametrów technicznych, lepiej skorzystać z agenta. Ten szybciej wprowadzi korektę w polisie niż porównywarka lub my sami po kontakcie z ubezpieczycielem.
Co prawda na stronie UFG możemy dokładnie prześledzić historię szkód i polis, ale nie każdemu chce się to robić. Czasem, nawet nieświadomie, podajemy nieprawdziwe informacje dotyczące szkód podczas zakupu przez porównywarkę. Skutek? Udaje się znaleźć, a czasem nawet kupić ubezpieczenie w atrakcyjnej cenie.
Niestety podczas weryfikacji klienta cena ostatecznie rośnie, a wybrana polisa nie musi być już aż tak korzystna, jak miała być na początku. W agencji klient jest weryfikowany już w momencie kalkulacji polisy, a co więcej, przedstawiciel ubezpieczyciela sprawdza poddawane przez nas dane.
Sprawdzamy nie tylko, ile kosztuje polisa na samochód, ale również gdzie ją warto kupić, aby nie przepłacać. Przy okazji odpowiadamy na pytanie, czy porównywarki ubezpieczeń rzeczywiście oferują najlepsze ceny, a korzystanie z agencji ubezpieczeniowych oznacza przepłacanie za ubezpieczenie samochodu w zamian za komfort zakupu i późniejszej obsługi.
Ubezpieczenie: AC/OC, według założeń wybieramy oferty bez mini AC oraz z dołączonym assistance i NNW.
Kierowca: mężczyzna, 52 lata, żonaty, brak szkód komunikacyjnych w ostatnich 8 latach.
Samochód: Volkswagen Passat 2012 r., 2.0 TDI, kupiony w Polsce.
Wybraliśmy oferty poszczególnych ubezpieczycieli po odrzuceniu polis z mini AC, ale też maksymalną ochroną, np. naprawa w ASO, które podnoszą ceny ubezpieczenia.
Według kalkulacji porównywarki Rankomat kierowca Volkswagena pakiet ubezpieczeń najtaniej kupi w firmie Uniqa, a najdroższa okazała się oferta Allianz, co wynika częściowo ze zniesienia udziału własnego i amortyzacji części. Jedno jest pewne, mamy w czym wybierać.
Korzystając z tych samych danych, nasz kierowca postanowił sprawdzić ceny polis, obliczając je bezpośrednio na stronach wybranych ubezpieczycieli.
W tym przypadku ceny są zbliżone do tych uzyskanych z porównywarki, jednak w każdej z firm otrzymaliśmy propozycję obniżenia ceny, nawet o 1000 zł, w zamian za zmniejszenie poziomu ochrony, np. inna metoda naprawy szkody czy okrojone assistance bądź wprowadzenie udziału własnego.
Tym razem ceny zostały sprawdzone w agencji ubezpieczeniowej. Ta przedstawiła oferty ubezpieczenia Volkswagena w trzech firmach, których zakresy ochrony są zbliżone do poprzednich kalkulacji.
W tym przypadku ceny polis również nie odbiegają od tych kupionych przez porównywarkę czy bezpośrednio u ubezpieczyciela, jednak według zapewnień agenta można je znacznie obniżyć, kupując w tej samej firmie dodatkowo ubezpieczenie nieruchomości lub kolejnego pojazdu.
Mimo że porównywarki ubezpieczeniowe to nowoczesna i wygodna forma zakupu polisy, tradycyjni agenci ubezpieczeniowi wciąż są potrzebni, a czasem wręcz nieodzowni w procesie zakupu polisy na samochód. Co więcej, może się okazać, że to właśnie u nich znajdziemy najlepszą ofertę cenową.
Jednak aby mieć pewność, że nie przepłacamy, przed wizytą w agencji trzeba koniecznie sprawdzić oferty ubezpieczenia dla naszego pojazdu w porównywarce.
